Кредит и семейный бюджет

Да, в долгах, как в шелках! Вначале унижаешься, просишь, а потом тебя постоянно гложет чувство, что ты обязан знакомым, друзьям, родным, у которых давеча пришлось одолжиться. Вы устали кланяться и брать в долг? Поговаривают, что лучше взять деньги в кредит у банка, чем постоянно искать кредиторов-добровольцев.

Выгодно ли брать кредит в банке?

Никогда не приходилось обращаться в банк по этому поводу? А сколько же мы всего можем, имея на руках одолженные в кредит средства! Приобретай, что душа пожелает, а расплатиться можно и позже. Однако всё время упорно приходиться гнать от себя мысль, что рано или поздно, а возвращать деньги всё-таки придётся, да еще и переплатить прилично... Давайте попытаемся понять, выгодно ли брать кредит в банке.

Каждому из нас довольно часто приходилось слышать по телевизору, читать в прессе и объявлениях о том, как выгодно взять в банке кредит: практически ни в чём не приходится себе отказывать. Очень часто звучит всё это весьма убедительно, и люди поголовно спешат взять деньги у банка в долг.

Однако опубликованные данные свидетельствуют о том, что должники по кредитам не возвращают банкам порядка 2% от одолженной суммы, что по всей стране составляет десятки миллиардов рублей. Что же получается, с одной стороны - люди охотно берут кредиты, а с другой – наблюдается снижение их собственной ответственности? Когда занимаешь у знакомых и родни, не отдать долг не получится - совесть замучает. А знаете ли вы, что банки более строго наказывают должников? Жаль только, что люди задумываются об этом поздно.

Скрытые опасности кредитов

Выяснилось, что самым большим спросом пользуется потребительский кредит. Именно благодаря этому кредиту человек может сразу приобрести в магазине вещь, которая ему понравилась, либо взять под неё нужную сумму денег. Когда такой кредит открыт, появляется, наконец, возможность купить хороший мебельный гарнитур в спальню, дорогую стиральную машину, кухонный комбайн и т.п. Средняя сумма потребительского кредита составляет сейчас около 30 тысяч рублей. Казалось бы, небольшие средства, особенно если сравнивать с автокредитом или ипотекой. Но нужно отметить, что пользуются данным кредитом люди, зарплаты которых довольно невелики, а, следовательно, часто в деньгах нуждающиеся.

Ясно же, если человек зарабатывает немного, самому собрать 30 тысяч – дело неподъёмное. Однако, чтобы погасить кредит, каждый месяц ему придётся отдавать 30-35% своей зарплаты. Ни один банк Европы не одолжит деньги такому человеку, потому что кредитор чётко понимает: с такой заработной платой клиент не в силах будет расплатиться. В нашей же стране всё дозволено: кредит оформят в считанные минуты, и деньги будут получены. А заёмщик нередко и слукавить может о своих доходах, имея низкую самооценку. Его, как правило, посещают размышления о том, что вскоре найдётся новая более высокооплачиваемая работа, что вот и супруга не без работы, а приносит деньги в семью и т.п. Надеясь на русское «авось», он и попадает в мышеловку, поставленную банками и кредитными организациями. В результате на более перспективную работу он, конечно же, не устраивается, а ежемесячные 35% процентов нещадно бьют по семейному бюджету. Вот тогда и появляется сомнительная идея открыть ещё один кредит, чтобы выплатить предыдущий долг.

На первый взгляд, вроде бы правильное решение: уплачу старый долг новым кредитом и получу отсрочку. Однако эта отсрочка обойдётся ему ещё дороже, так как каждая последующая сумма будет увеличиваться. Постепенно долг будет возрастать: 30 тысяч, потом 35, а после этого и все 40. В итоге долговой ямы избежать не удастся. Какой финал ждёт такого заёмщика, несложно догадаться.

Правила кредитования

На самом деле, открыть банковский кредит – идея хорошая, только для этого необходимо тщательно ознакомиться и понять кое-какие правила, и тогда вам не угрожает зависимость от выплат, а ваша семья и вы сами не попадёте в нелёгкое положение. Что же это за правила?

• Если ежемесячная выплата по кредиту превышает 15% от вашей истинной заработной платы - такой кредит брать не стоит.
• Имейте в виду, что зарплата, которую вы учитываете, не должна включать в себя заработки ваших родственников. Вся надежда лишь на себя! Таким образом, вы «берёте на себя всю ответственность».
• Слишком заманчивые кредиты, льготные проценты, чересчур большие суммы, которые предлагаются, должны вызвать у вас сомнения и подозрения. Вы же не хотите попасть в ловушку, из которой сложно выбраться?
• Планируете открыть кредит? Поразмыслите, так ли необходима данная вещь вам сейчас? А может, стоит подсобрать денег и приобрести её несколько позже, но за свои личные средства? Пусть обещанные подарки не станут для вас соблазном. Поверьте, вы заплатите за них вдвое больше, либо ещё дороже.
• Хотите взять долгосрочный кредит? Представьте себе, что вы поменяли работу или временно остались без неё, как в такой ситуации могут сказаться ежемесячные выплаты по кредиту на вашем финансовом благосостоянии? Ваше неустойчивое служебное положение - повод не брать кредит.
• Вы должны понимать, вам не подарили вещь, а лишь предложили её приобрести за немалые деньги в рассрочку.
• Прежде чем подписать договор о кредите, задумайтесь ещё раз, чем вам придётся пожертвовать, выплачивая одолженную сумму. Вы готовы к этому? Нередко случается так, что в тяжёлой финансовой ситуации приобретённая вещь уже не вызывает положительных эмоций, а лишь раздражает, злит.

Желаем вам не «заболеть кредитоманией»! Конечно же, если необходимо, берите кредит, только отдавайте себе отчёт в том, что данные средства даются вам на время и под определённые проценты. Старайтесь правильно рассчитывать свои финансовые возможности и будьте готовы ответить за свои действия.