Страхование жизни и здоровья

В России к услугам по страхованию жизни и здоровья прибегает сравнительно немного людей. Так, за 2008 год все разновидности страхования жизни собрали в среднем не больше 4-х долларов премии на россиянина, в то время как в таких странах Европы как Англия и Швейцария эта сумма оценивается в несколько тысяч.

Это свойственно и для накопительного страхования жизни, и для всех других разновидностей долгосрочного страхования жизни. Почему же в России такие низкие показатели?

На то есть несколько причин:

1. Отечественный рынок подобного рода услуг появился относительно недавно.
2. Образ страховщика в глазах многих граждан России далек от положительного. Многие воспринимают страховые услуги как что-то бесполезное, чуть ли не полагая, что это чистой воды надувательство. Если в США и странах Европы с рождения люди пользуются страховыми услугами, то в России подобная практика будет приживаться еще долгое время.
3. Нередко отсутствие интереса и отрицательное отношение обуславливаются тем, что люди недостаточно информированы обо всех нюансах страхования. Большинство людей понятия не имеют о той пользе, которую несет страхование жизни. Все понимают, что при наступлении страхового случая будет выплачена компенсация. Между тем, страхование жизни содержит большое количество и других полезных пунктов, в отношении которых люди находятся в состоянии неведения.

Условно страхование жизни можно разделить на 2 группы.

Рисковое страхование

Многие люди в своих разговорах подчеркивают нюансы именно этого страхования жизни. В данном случае осуществляется защита от рисков: болезней, несчастных случаев, смерти. Договор заключается на определенный срок. Если в течение этого периода с застрахованным лицом случается то или иной несчастье, то либо он, либо его выгодоприобретатель получает определенную премию. Ее величина будет зависеть от конкретной ситуации. Так, в случае смерти застрахованного выплачивается 100%, а при, скажем, переломе – 15-20%.

По окончании срока действия договора он перестает действовать, выплат при этом никаких не производится. Чтобы возобновить рисковой договор страхования жизни, нужно снова оплатить взнос. Имеет смысл воспользоваться рисковым страхованием тогда, когда есть необходимость в защите на строго определенный период. К примеру, если человеку предстоит поездка в горячую точку.

Накопительное страхование

Накопительное страхование имеет различные формы. Исходя из потребностей, можно выбрать оптимальную именно для себя схему. Суть накопительного страхования заключается в следующем.

С компанией заключается договор на срок, как правило, не менее пяти лет. Стороны обговаривают величину страхового взноса, его необходимо будет периодически выплачивать. Деньги эти компания накапливает на полисе. Какая-то часть денежных средств идет на страховую защиту, какая-то (большая часть) – в приносящие стабильный доход малорисковые инвестиции. В результате по окончании срока действия договора человек получает как накопленную от взносов сумму, так и дополнительную прибыль, полученную компанией при вложении средств застрахованного в инвестиции. Именно в этом состоит основное преимущество данного вида страхования жизни перед рисковым.

Этот вид страхования предполагает материальную защиту от разного рода несчастных случаев и также являет собой способ вложения средств. Прибегнув накопительному страхованию, можно накопить необходимую сумму на обучение ребенка в ВУЗе (страхование «к сроку»), обеспечить благосостояние близких людей (если неожиданно что-то случается), получить «прибавку» к пенсии (пенсионное страхование). Чем раньше человек задумывается об этих возможностях, тем лучше.

Иногда складывается впечатление, что россияне больше дорожат автомобилями, квартирами и прочим имуществом, которое не забывают страховать, нежели своими жизнью и здоровьем. Так ли это? Безусловно, нет! Как правило, человек просто не в курсе тех преимуществ, которые несет в себе страхование жизни. Никогда не поздно задуматься о своем будущем и о будущем своих близких.