Потребительский кредит и его виды

Раньше, когда сферы экономики всецело находились в ведении государства, кредиты выдавались, но несколько по-другому, да и до той популярности, что есть у них сейчас, им было далеко. Потребительский же кредит в его современном понимании явление для России относительно новое.

На данный момент в нашей стране существует большое количество программ потребительского кредитования. В принципе почти любой кредит можно назвать потребительским, так как берется он для удовлетворения тех или иных потребностей.

Основные виды потребительских кредитов

Между тем, некоторое условное подразделение все же существует. Так, в зависимости от выполняемых функций кредиты делятся на три группы:

• Ипотечные кредиты, выдаваемые на покупку недвижимости.
• Стандартные потребительские кредиты.
• Ссуды на приобретение автомобиля.

Стандартные потребительские кредиты, в свою очередь, подразделяются на несколько групп:

1. Займ с обеспечением и без него. В качестве обеспечения выступает залог (к примеру, это может быть недвижимость или другие материальные ценности) или поручитель. Другое название этого кредита – ломбардный. Предоставляя этот кредит, банк не проверяет платежеспособность клиента.
2. Экспресс-займ, или обыкновенный кредит. Оформление данного кредита занимает немного времени, при этом требуется минимум документов (обычно паспорт и другой документ, удостоверяющий личность). В некоторых банках может потребоваться справка о доходах за последние несколько месяцев. Экспресс-займ отличает высокая процентная ставка, обусловленная стремлением банков оградить себя от потенциальных рисков, связанных с ненадежными клиентами.
3. Единовременная и возобновляемая ссуды. При единовременной ссуде заимодатель получает сразу всю сумму, при возобновляемой – частями на протяжении определенного периода времени.
4. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные потребительские кредиты. Срок действия первых – до одного года, вторых – до трех лет, третьих – от трех лет и более.
5. Мелкие, средние и крупные кредиты. Мелкие кредиты ограничены суммой 20 тыс. рублей, средние – 200 тыс. Крупные кредиты выдаются на сумму от 200 тыс. рублей и больше.
6. Кредиты, погашаемые по месяцам и единовременно.

Размер процентной ставки, как правило, зависит от целей и срока ссуды.

Целевые и нецелевые кредиты

Большинство займов берется потребителями с целью приобретения товаров. Документы в этом случае обычно оформляются прямо в магазине присутствующим там представителем банка. Также пользуется популярностью взятие ссуды на неотложные нужды. При обращении в финансовую организацию необходимо будет указать точную причину, так как понятие «неотложные нужды» трактуется довольно широко.

Кроме этого есть еще программы потребительского кредитования с целью оплаты разного рода услуг, к которым, например, относятся получение образования, лечение или поездка за пределы России. Потребительские кредиты классического типа подразделяются на те, что предназначены для решения повседневных проблем и те, что призваны покрыть затраты капитального характера. К последнему виду можно отнести ремонт квартиры, строительство дома.

На каком бы кредите вы ни остановили свой выбор, помните о том, что его взятие накладывает на вас определенные обязательства. Поэтому, прежде чем пойти на этот шаг, хорошенько взвесьте, в состоянии ли вы погасить весь долг. Нарушение условий договора, несвоевременная оплата способны сильно осложнить вашу жизнь.